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目前日期文章:201304 (3)

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二胎簡單來說,就是一間房屋申請兩次貸款,當房屋貸款戶無法正常繳款時,二胎房貸承辦銀行的債權清償,只能排在第一順位的銀行之後,後者稱為(二胎)銀行必須承擔較高的風險。依目前二胎房貸平均貸款利率介於6%至16%間,二胎貸款利率與借款人信用條件或過去紀錄息息相關。雖然二胎房貸較第一順位的房貸利率3%到5%水準高,但相較於無擔保的信用貸款、信用卡或現金卡借款,動輒10%到20%的高利率,二胎利息負擔,顯然輕鬆許多。但是房子的坐落地點,攸關二胎房貸的利率高低。有銀行主管表示,如果房子在位置偏遠的郊區,銀行甚至可能拒絕放款;也有銀行主管指出, 二胎房屋貸款視房屋地點不同,房貸利率差距最高可達5個百分點。

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房貸利率-5大行庫房屋貸款利率飆升 銀行房貸利率飆至近46個月新高水準。中央銀行昨(24)日公布11月五大行庫(台銀、土銀、合庫、一銀及華銀)新承做放款情況,其中購屋貸款利率上升到1.905%,創2009年2月以來的近四年高點。 五大行庫承做房貸比重約占全體銀行的4成,所以常被視為房市風向球。11月五大行庫購屋貸款新增金額為417.81億元,較前一月增加16.38億元,是連續第二個月增加,但其中青年安心成家貸款金額約有89億元。在央行管控和銀行自律下,五大行庫新辦房屋貸款利率創下新高,央行經研處副處長陳一端表示,從五大行庫的數據觀察,房貸利率多數往上。對房價仍處高點,他則強調,房價快速下滑「不僅不易,也不好」,只能緩慢讓房市轉為健康。 至於何謂健康,陳一端說,各部會都有相關措施,央行則是負責房貸風險的部分,目前看來,銀行不論授信成數、貸款利率和集中度都還好。針對國泰人壽以1.75%的利率標到內政部公教人員築巢優利貸,陳一端指出,或許有點壽險資金搶市的意味,但此專案不在央行管控範圍內,如果申貸者位於管制區內第二棟房貸,才會受先前央行的針對性審慎措施,限制成數。 如果有銀行跟進國壽的利率,陳一端說,會站在風險控管的角度,加以了解。銀行主管指出,房市控管政策讓各銀行房貸成長趨緩,老行庫也開始轉攻中小企業放款及海外放款。華南銀行昨與保強建設舉行「台大OPUS ONE」老舊社區改建動土,華銀副總張雲鵬表示,在實價登錄後,整體房貸市場成長趨緩,預估明年房貸僅會成長3~5%。 張雲鵬指出,全台都更案件有120件、潛在的貸款需求600億元,但都更案件可遇不可求,以華銀承作都更案的經驗來看,至今只承作了5件建設公司都更案、核定貸款額度80~90億元,自主更新案只有長安東路的世和大樓成功。資料來源:網路新聞-工商時報 作者藍鈞達、魏喬怡資訊

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銀行除了要吸引民眾申借房貸,前半年或前一年,多會給予較優房貸利率,但銀行提醒,借款戶仍可試算將房屋貸款時間拉長20年或30年,哪家銀行利率較划得來。 一般來說,銀行給予房貸本金寬緩期多在三年,有些會視客戶情況給予五年,在寬限期不用繳本金,只需繳利息,也就是說,寬限期過後,借款人除每月必須攤還利息外,要開始須攤還本金。因而寬限期一過,將大幅增加每月還款負擔,且貸款金額愈大,增加的負擔也愈大。 銀行建議,民眾在貸款時要考量本身還款能力,不要只想寬限期負擔,要考量到如果過了三年之後,突然大增的本息攤還能否負擔;並且寬限期拉得愈長,未來要償還銀行的本息合計加起來更多。 若簽訂的契約有「限制清償及轉貸期間」條款,借款人在借貸期間提前清償或房屋轉貸,須同意銀行依契約約定計收提前清償或轉貸違約金,這點也值得注意。 資料來源網路經濟日報╱呂淑美新聞資訊

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