在雙北地區買房有多難?從過去專家耳提面命的「333法則」在現實生活中難以實現就可得知,連房仲業也坦言,根據接觸客戶經驗,現在民眾繳交房貸早就超過 薪水的2分之1。購屋333法則為,自備款3成、房貸支出不逾家庭所得3分之1、寬限期不超過3年。業者因此建議,若真想在雙北地區買房遮風避雨,房貸支 出恐怕要增加到6成,才背得起沉重的「殼」。最近一季的國泰房地產指數,北市全年新屋可能成交價為每坪80萬元,若是在北市購買30坪左右新屋,總價約2400萬元,以333法則推算,等於要準備800萬元的頭期款。
以目前銀行房貸利率2%計算,平均每月要繳房貸8萬元,換算下來1年是96萬元,對照北市府主計處最近一次公布的平均可支配年所得71.46萬元來看,一般受薪階級根本繳不起1千萬買嘸套房

引用官方統計至去年12月數據,北市購屋族每月薪水近一半要扛房貸,新北市則須花月薪4成付房貸。民眾喬喬就說:「我和老公收入約10萬元,考慮要生小孩, 打算換屋,但就算把現在住的套房賣掉,有600萬元頭期款,但看了3房2廳的房子,都要2000萬元,回推每個月要繳貸款7萬元,加上要養小朋友,換屋連 想都不敢想。」

永慶房屋契約部經理陳俊宏坦言,若以房屋總價1000萬元來看,北市現在恐怕連套房都買不到,新北市還有機會買到兩房,但也只能在較偏遠區才找得到。信義代書專案經理林以德說,「以現況來說,房貸早就超過收入的30%,達50%。」

4成薪當生活費

陳 俊宏說,就算找到1000萬元的房屋,依「333法則」計算準備300萬元自備款,700萬元使用房屋貸款,計算後每月本息攤還約3.5萬元,「若以銀行 評估還款能力,是不超過收入的60%來算,回推薪水需要6~7萬元,這對一般的上班族來說根本很難。」他因此建議,過去的「333法則」可要改變成貸款佔 收入的60%,剩下的40%分配為儲蓄或生活所需。

限期清償享優惠

台 北富邦銀行執行副總經理吳昕顥建議,購屋房貸隨著年齡增加,可適度提高房貸月付金佔比,從原先的3分之1調整到2分之1,「但不宜超過2分之1」。土銀信 貸部主管建議,首購族購屋3年內處分擔保品機率低,不妨選擇目前多數銀行提供簽訂「限制清償期間」,可享較優惠貸款利率,減低房貸負擔。

打破「購屋333」法則

333原則╱購屋新原則
自備款3成:先求有再求好,以時間換空間
房貸支出勿逾家庭所得收入的3分之1:房貸支出佔家庭所得收入60%
寬限期不超過3年:收入的40%用來儲蓄和支付生活所需
資料來源:《蘋果》採訪整理

購屋房貸常見前3名問題

常見問題╱銀行建議
◎貸款額度不足,資金調度困難:
購屋前妥善規劃購屋目標及資金來源,或選擇夫妻間條件較優者的名義申貸,也可主動提供財資力佳的保證人加分
◎利率偏高,利息支出增加:
搭配政府購屋優惠貸款方案,或申請房貸時,選擇高貸款金額、高利率;也可將房貸額度降到5~6成,爭取優惠利率
◎寬限期過短,寬限期過後房貸負擔加重:
可選擇目前多數銀行提供的「限制清償期間」,約定數年內不清償房貸,爭取較優惠貸款利率。或和固定銀行建立往來關係,以良好信用爭取好的貸款條件
註:排名是由土銀統計
資料來源:'網路《蘋果日報》採訪整理

 

 

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